「NISA(ニーサ)」は2014年から開始されご存知の方も多いと思いますが、2018年1月からはじまった「つみたてNISA」とはどういった制度なのでしょうか。
本ページではつみたてNISAのメリット・デメリットを徹底的に解説していきますので、新制度に備えてご参考になればと思います。
つみたてNISAとは?
つみたてNISAは、若年層向けの投資促進の為に創設された「NISA」に新たに組み込まれる制度のことです。
具体的には長期的な資産形成を支援する制度になります。
項目名 | つみたてNISA | NISA |
---|---|---|
非課税運用期間 | 20年間 | 5年間(ロールオーバー利用で10年間) |
最大年間投資額 | ~40万円 | ~120万円 |
投資可能商品 | 投資信託(長期投資に向いた商品に限定) | 株もしくは投資信託、ETF |
年齢制限 | 20歳から | 20歳から |
異なる点ですが、通常のNISAは年120万円まで非課税で運用可能ですが、つみたてNISAは年40万円までになっています。
また運用期間(非課税期間)もNISAが5年間に対し、つみたてNISAは20年間まで可能となります。
さらに投資できる商品も異なり、つみたてNISAは「投資信託」のみ対象となっております。
また非課税枠を利用して運用した商品を途中売却した場合、まだ非課税期間が残っていたとしても、再度その枠を利用することはできません。
つみたてNISAのメリット
最大20年間と長期投資に向いている
つみたてNISAの非課税期間は、20年間と長い期間になっていますので、長期投資に最適な制度だということがお分かりになると思います。
通常のNISAは「5年間」のみ(ロールオーバー利用で10年間)ですので、より長期的な資産運用に向いている制度と言えるでしょう。
つみたてNISAで先進国株インデックス(期待リターン年6%とする)を20年積み立てたら800万円が1500万円になる pic.twitter.com/z9MDqIOtno
— 。、 (@34enr) August 1, 2020
今年はじまったばかりの制度で、つみたてNISAはじめた人達が相場急落でどういう行動をするのかも重要ですよ。慌てず騒がず20年続ける覚悟も大事ではないかと
— バカオヤヂのバカヂカラ (@wu1022) 2018年2月15日
非課税投資額は最大800万円まで
つみたてNISAの年間非課税枠は40万円までと、NISAと比べて3分の1になりますが、毎年最大非課税枠を20年間使い切ると、最大800万円まで非課税枠が拡大することになります。
これはNISAの場合、5年間で最大600万円までとなりますので、この部分においてもつみたてNISAが優れるメリットと言えるでしょう。
NISAとつみたてNISAはほんと難しくて、NISAは最大拠出600万でつみたてなら800万というけどつみたてが600万を超えるのは15年後だし、NISAもロールオーバーで600万超えれるし、絶対長期運用というならともかくいずれ家の頭金にとか思うならNISA有利で。なお年120万投資できないひとはつみたてでどうぞ。
— モーくん (@calfscalf) 2018年1月6日
つみたてNISAのデメリット
対象の投資信託は限定されている
つみたてNISAが適用される投資信託は、どれを選んでも対象となるわけではなく、ある一定以上の条件を満たした投資信託のみと限られている部分がデメリットになるでしょう。
対象となりうる基準は下記と言われています。
- 公募株式投信であること
- 株式・資産複合型投信であること
- アクティブ型投信は5年以上存続・純資産50億円以上であること
- 信託設定期間が20年間以上であること
- 毎月分配型でないこと
- レバレッジ投資信託でないこと
- 信託報酬が高くないこと
- ノーロード投信であること
対象となる基準は、インデックス&アクティブファンド共に信託期間が一定以上・ノーロード(販売手数料無料)であること・信託報酬が高くないことなど様々な条件があり、これらをすべて満たすのは50本前後だと言われています。
この数字は全公募株式投信のわずか1%になると言われていますので、いかに限定されて少ないかがお分かりになると思います。
またREITなどの株式を含まない資産に投資している投資信託は、除外されていることがポイントになります。
あくまで長期的に、効率よく運用可能な条件を満たす、投資信託が選ばれていることがわかりますね。
年間非課税枠が少ない
つみたてNISAは長期的な資産形成を狙った制度になりますが、年間における最大非課税枠が40万円までとなっておりますので、これ以上の金額を非課税枠で利用したい方には少し利用しづらい部分になるでしょう。
しかし40万円もあれば、月に3万円を非課税枠で積み立てていけますので、一般的な資産形成であれば十分事足りる金額だと思います。
20年後に1,000万円を目指すとしても、毎月3万円を20年間積み立てた場合、年率リターン3.2%で達成することが可能です。
世界経済は今後3.2%成長していくと、IMF(国際通貨基金)は発表しています。
世界の株式・債権などを含めた、世界分散投資を行っている投資信託を選ぶことで、今後も長期的には年率3~4%は十分期待できると思われます。
つみたてNISAの年間40万円の非課税枠を60万まで上げてほしいな。40万だと12で割り切れなくて中途半端
— Mataka (@gravity89) 2019年10月7日
損益通算ができない
つみたてNISA口座以外の口座と損益通算することができません。
例えばつみたてNISAで30万円の損失、ほかの口座で30万円の利益が出たとしても、損益を一緒にすることが不可能ですので、±0にできず税金を支払う必要があります。
そうなんですね。
つみたてNISAで得られた利益は非課税なので確定申告は必要ないですよ。逆に損した場合も確定申告して損益通算することもできないですけど。なので、つみたてNISAは細く長く続けてじっくり育てることをオススメします。— 守銭道 (@shusendo_info) 2018年6月10日
NISAと併用不可
通常のNISAを利用されている方で、つみたてNISAも一緒に利用したいと思われる方もいるかと思いますが、つみたてNISAと通常のNISAの併用は不可となっています。
ですのでこれから始める方はどちらかを選択する必要があります。
ただしジュニアNISAとの併用は可能ですので、自分がつみたてNISAを利用した場合でも、子供をジュニアNISAで利用することができます。
来たね!
俺は引き出せないことが嫌だったから、ノーマルNISAだけど、老後資金に限定するならつみたてNISAいいよね
併用可にしてくれればいいのに— 桐乃@10月から3社目 (@gala5963) 2018年6月16日
つみたてNISAおすすめファンドは?
投資対象 | 銘柄 | 信託報酬(税別) |
---|---|---|
国内株式 | eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) | 年0.140% |
国内株式 | eMAXIS Slim 国内株式(日経平均) | 年0.140% |
先進国株式 | SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド | 年0.088% |
先進国株式 | eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 年0.0999% |
先進国株式 | 楽天・全米株式インデックス・ファンド | 年0.15% |
新興国国株式 | SBI・新興国株式インデックス・ファンド | 年0.180% |
新興国国株式 | eMAXIS Slim 新興国株式インデックス | 年0.189% |
全世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 年0.104% |
全世界株式 | SBI・全世界株式インデックス・ファンド | 年0.104% |
バランス型 | eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | 年0.140% |
バランス型 | たわらノーロード バランス(8資産均等型) | 年0.140% |
アクティブ型 | 世界経済インデックスファンド | 年0.50% |
アクティブ型 | ひふみ投信(ひふみプラス) | 年0.98% |
アクティブ型 | セゾン資産形成の達人ファンド | 年1.35% |
保有コスト・インデックスファンド・ノーロード(購入手数料無料)であることを条件に選定しています。
また成績が安定しているアクティブファンドを、ポートフォリオの一部に組み込むなら良いかと思います。
急に資産運用の話になるけど、つみたてNISAは社会人はマストでやった方がいいよ。銀行とかでやるんじゃなくてネット証券で口座作ってやる事ね!銀行のはリスク少ないファンドしか揃えてないから。ネット証券でハイリスクハイリターンで行かないと非課税の意味がない。
— 薫 (@BotFrozen) 2019年11月16日
つみたてNISAの口コミは?
投資は怖いっていう人が多いけど、お金の無駄使いは気にしないんですよね💰
毎月1万円でも捻出してつみたてNISAでもやったほうが良いと思うけど‼️
将来楽になりますよ🌈
— ものさし🌈フォロワー10,000人目標🚀 (@monosasi_money) 2019年11月10日
現在現金比率7割りまで増やして運用中、つみたてNISAは継続中
毎月の積立してる投資信託
iDeCo
eMAXIS Slim国内債券インデックス
つみたてNISA
eMAXIS Slim先進国株式インデックス
SBI・新興国株式インデックスファンド
SBI・全世界株式インデックスファンド
楽天・全米株式インデックス・ファンド— つみたてG(長期投資中)ファンマネ気分@甘味投資家&野球投資家【変態動物と仲間たち】 (@UDmetAiWIVms8xF) 2019年4月3日
ただひとつの注意点は、NISA/つみたてNISAで1円でも買付を行っていると、その同一年内は別の証券会社にNISA/つみたてNISA口座を開設できません。
かくいう私も去年はSBIでしたが今年から楽天証券に移管しました。😌
SBIで廃止、税務署で承認、楽天で開設と、だいたい3~4週間くらいかかりました。
— えまっち@OL投資系 (@ematty_investor) 2019年3月30日
3月から資産運用とかつみたてnisa
インデックス投資とか検索かけたり
図書館でいろいろ本借りて調べてつみたてnisaは今月スタート
(申請はもっと前からやってたけど銘柄とかいつから始めるかとか決まらなかった)お金のこと、知らなかったら
勉強すればいいやんと思って
まだまだ勉強中…✏️— いちか*楽天ROOM始めました✨ (@ichikanone) 2019年4月3日
つみたてNISAのまとめ
- 最大20年間・年40万円(最大800万円)まで積立運用ができる
- 非課税対象は投資信託のみ
- NISAと併用できない
- 対象ファンドが限定されている
2018年から始まるつみたてNISAですが、非課税期間が20年間と長く、年間最大投資金額も低く抑えられていることから、長期的にコツコツ積立投資を行っていきたい方にぴったりな制度になると思われます。
これから投資信託で積立投資をはじめたい方には、是非活用していただきたい制度になりますので、来年の制度開始までに検討してみてはいかがでしょうか。
つみたてNISAが行える証券会社になりますが、現行NISAの対応状況も踏まえて、恐らく下記の主要証券会社では対応するのではないでしょうか。
つみたてNISAに備えて口座保有しておくことをおすすめします。
おすすめ会社 |
SBI証券 楽天証券 GMOクリック証券 マネックス証券 松井証券 岡三オンライン証券 カブドットコム証券 |
---|