トラノコとは、TORANOTEC株式会社が提供しているおつり積立投資アプリとなります。
2017年6月に新たに誕生した、ニューカマーのおつり投資サービスとなります。
本日はそのおつり投資アプリ「トラノコ」を、徹底的に解説していきます!
トラノコの詳細情報
項目 | 詳細 |
---|---|
投資対象 | 先進国株式、日本株式、先進国債権、日本債券、REIT(不動産)、コモディティなど |
最低積立金額 | 5円~ |
サービス利用料 | 月額300円 |
信託報酬 | 年0.3%(税抜) ※ファンドの基準価格に含まれる |
その他手数料 | ETF売買手数料等:純資産総額の年0.06~0.1%(税抜) 監査費用等の手数料:純資産額の年0.1%(税抜) ※ファンドの基準価格に含まれる |
出金手数料 | 1件につき300円 |
年齢制限 | 15歳以上(未成年者は親の同意が必要) |
運用会社 | TORANOTEC株式会社 |
トラノコの最大の特徴としては、非常に少ない資金から積立による資産運用が行えることです。
わずか5円で積立投資をはじめられますので、投資を行うハードルはかなり低いと思います。
積立資金の運用はトラノコが自動で行いますので、投資知識も必要ありません。
まさに資産運用デビューにぴったりなサービスと言えるでしょう。
▼公式サイトはこちら▼
おつりで投資トラノコ
トラノコのメリット・特徴
おつりを投資する感覚で運用ができる
トラノコは日々の支払から発生するおつりを投資する感覚で、積立が行えることが特徴になります。
海外ではすでに、様々な類似サービスが提供されております。
おつり投資の元本となる資金の捻出方法ですが、家計簿アプリ(マネーフォワード、Zaim)と連携して取得する方法や、「トラノコおつり捕捉サービス」でクレジットカードやデビットカード、電子マネー、ポイントカードの情報を登録することで取得できます。
その取得したおつり金額を、月に一回まとめて登録した口座から引き落とされます。
おつりが出るたびに投資できるわけではありませんので、少し注意が必要です。
また実際に発生したおつりを積み立てるのではなく、あらかじめ設定した金額によって積立てるおつりが決定します。
設定金額は「100円」、「500円」、「1,000円」の中から選択できます。
この金額は、設定したお金の単位で支払うと言う意味になります。
※「100円」は100円玉、「500円」は500円玉、「1,000円」は1000円札。
例えば370円の支払いをする時に「100円」で設定した場合、100円玉で支払うということになり、100円玉×4=400円で30円のおつりが積立資金となります。
同じように370円の支払いを「500円」で設定した場合、500円玉×1=500円-370円(支払金額)=130円が積立資金になります。
最後に「1000円」の場合は、1000円札×1=1000円-370円(支払金額)=630円が積立資金です。
引き落とされたおつり資金は、TORANOTEC投信投資顧問が運営する3つのファンドに投資を行っていきます。
おつり資金でなくても、自分で追加資金を投入して運用することも可能です。
おつり資金だけでは物足りない方におすすめです。
でもさ、10か月間、トラノコ投資でおつりの小銭を入れてたら1万円超えた。小銭といえど文字どうり、ちりも積もれば山となる。欲張らずコツコツ加減がいい。
— kei (@AnonymousRes03) November 13, 2020
おつり投資
買い物のつり銭が自動的に運用されるサービス。登録したクレジットカードや電子マネーの利用で発生したおつりを毎月まとめて投資してくれる。おつり投資サービスの代表格が #トラノコ スマホアプリ月額利用料300円。5円以上1円刻みで政府も普及をサポート。(記事抜粋)— HIDECO (@HaruSolar) 2019年3月20日
ポイント投資もスタート
トラノコでは2017年10月から、「ポイント」による投資も行えるようになりました。
提携しているポイントサービスのポイントを利用して、従来のおつり投資と同じように運用して行くことが可能です。
ポイント名 | 交換率 |
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ドットマネー | 1マネー=1円 |
nanaco | 1ポイント=1円 |
Point Exchange (ポイントエクスチェンジ) |
1ポイント=0.98円 |
G-Point (ジーポイント) |
1ポイント=1円 |
ネットマイル | 2マイル=1円 |
ポイントタウン | 20ポイント=1円 |
ANAマイル | 1ポイント=0.5円 |
リアルペイ | 1ポイント=0.098円 |
現在のところ上記のポイントに対応しており、今後も順次拡大していくとのことですので期待しましょう。
これで現金すらなくても投資が行えるようになり、余ったポイントの活用先として重宝していきたいですね。
国内初の「ANAマイル」を使用した投資も可能で、一月に1000ポイントまで投資できるようになっています。
よく旅行をしてマイルが余っている場合でも、無駄なくポイントを活用できます。
それがね、奥さん、お財布の中の小銭は減らないのに、月に一度、口座からおつり相当の額の積算値が、自動で引き落とされるんですよ。(別のおつり投資使ってます)
トラノコのいいところは、端数で使いどころのない各種ポイント(nanacoポイント、ANAマイル他)を投資額として使える点でしょうね〜。
— えりんこ (@erinco_biz) 2020年1月27日
ANAマイルが貯まる!
ということで、
お釣り投資の「トラノコ」
今日から運用が始まりました!
初期設定がよくわかってなく、
初月2万スタートになってましたが、
増えていくことを祈りましょう pic.twitter.com/eZ1VOAYvin— みやわき〜 (@midorimusi1212) 2019年4月13日
モッピーポイント→Gポイント→トラノコ
モッピーポイントから現金に換金すると手数料取られるけど(一部手数料無料あり)、Gポイントだと手数料無しだから100%還元できる。
ポイント(0円)投資気持ちイイ。#モッピー#トラノコ— じぇしりん (@beiku908) 2019年2月26日
学生の方は利用料が無料
22歳以下の学生であれば、通常の月額利用料金300円が無料になります。
「トラノコ学割 U22」と呼ばれ、学校名と学籍番号を入力することで対象となります。
対象学校は大学、短期大学、高等専門学校、各種専門学校、高等学校となります。
コストを抑えて取引できるので、興味のある学生の方はこの機会にはじめてみましょう。
なぜ学生は投資に興味ない人が多いのだろうか?学割使えてお得にとうしできて、しかも投資資金ゼロから始められるサービスがあるのに、、、、、学生が情報弱者だったら学生の意味ないじゃん?#トラノコ #投資 #学生 #高校生 pic.twitter.com/oQjTeUSW6j
— Hibiki 高校生投資家 (@Hibiki12111477) 2019年10月21日
今日トラノコを使うことを決めました!
理由は以前から投資に興味があったのとトラノコの学生優遇がすごかったのがあります!
年利0.3%で学生なら月々の300円がないので他のサービスと比べても圧倒的に優れてますこれから状況をどんどんツイートしたいと思います!
— takeru@18歳 (@techou10) 2019年7月1日
トラノコが月額利用料の学割を始めてくれたおかげで、3ヶ月の無料期間で解約しようとしてたけど、あと2年程続けることになった。じわじわとだけど良くなってきてる感がある(学生で良かった←)#トラノコ
— ロク (@voyager_wealths) 2018年8月30日
投資対象は世界各国のETF
トラノコが実際に投資を行っているのは、厳選された世界のETFとなります。
2017年8月時点では、全部で下記の15の銘柄を投資対象としています。
銘柄 | 資産クラス |
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バンガード・S&P500ETF(VOO) | 米国株式(大型株) |
バンガード・ミッドキャップETF(VO) | 米国株式(中型株) |
DEUTSCHE X-TRACKERS MSCI EUR(DBEU) | 欧州株式(大型株) |
iシェアーズ MSCI ヨーロッパ UCITS ETF(IMEU) | 欧州株式(大型株) |
バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツ ETF(VWO) | 新興国株式(大型株・中型株) |
VANGUARD FTSE ALL WO X-US SC(VSS) | 先進国(米国除く)・新興国株式(小型株) |
TOPIX連動型上場投資信託 | 日本株式(TOPIX連動型) |
iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF(AGG) | 米国債券(国債・社債・モーゲージ債) |
VANGUARD INTERMEDIATE-TERM B(BIV) | 米国債券(国債・投資適格社債・投資適格国際債券) |
iシェアーズ 米国物価連動国債 ETF(TIP) | 米国債券(物価連動国債) |
VANGUARD S/T CORP BOND ETF(VCSH) | 米国債券(社債) |
バンガード REIT ETF(VNQ) | 不動産投資信託(米国) |
NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信 | 不動産投資信託(日本) |
SPDRゴールド・シェア(GLD) | 商品(金) |
iシェアーズ S&P GSCI コモディティ・インデックス・トラスト(GSG) | 商品(エネルギー、農産物、貴金属、非鉄金属) |
現実的な話として
99%の人は
バンガードとかの
S &P500ETFを
毎月決まった日に決まった金額を
投資した方が堅実且つ勝率高い自分も堅実的に
毎月何にも考えず
決まった額を
(ドルコスト平均法)
バンガードS &Pへ投資しているセンスや情熱や自信ある人以外は
これで十分— 上海サラリーマン投資家 (@masakunshanghai) 2019年1月23日
リスクに応じた3つのファンドがある
前述した3つのファンドの詳細ですが、リスク&リターンの度合いによって分類されています。
投資対象となる商品は、国内外の低コストETFを利用して運用が行われております。
買い物のおつりで投資ができるアプリ「トラノコ」そんな、トラノコは以下の特徴があります。
・5円から投資可能
・ポイントやマイルで投資可能
・学生なら月額利用料金300円が無料
・安定型やハイリスクハイリターン型など選択可能
・専門家のアドバイスも受けられる#株式投資 #アプリ #少額投資— Sensis (@Sensis_Media) 2019年5月28日
トラノテック投信投資顧問が運営する、お釣りアプリ「トラノコ」
基準額1000円の利用者が、クレカで700円の買い物→差額300円がお釣りと見なされ、投資用口座へ→投信を毎月買い増していく
ファンドは3種類、リスクの大小により、小トラ・中トラ・大トラ
阪神ファンを狙ったアプリなのか?— シーサーフレンズ証券 (@shesa_sec) 2018年2月11日
トラノコ・ファンドⅢ (愛称:大トラ)
購入手数料 | 無料 |
---|---|
基準価額 | 10,199円 |
純資産総額 | 0.08億円 |
決算日 | 年1回(3/20) |
信託財産留保額 | 無料 |
償還日 | 無期限 |
為替ヘッジ | あり |
組入銘柄ほか
トラノコ・ファンドⅢ (愛称:大トラ)はややリスクを高めに取って、大きなリターンを得ることを目標にしているファンドです。
資産配分を見ると株式が50%以上であることと、REIT(不動産)が高い組入比率となっていることがわかります。
組入銘柄も日本&米国株式を中心とした構成銘柄となっています。
ただ債権も約30%程投資を行っていることから、リスクもある程度抑えたポートフォリオとなっています。
運用成績
期間 | ファンド |
---|---|
1カ月 | -0.36% |
3カ月 | 0.37% |
設定来 | 1.99% |
まだ運用が始まって間もないため、評価は控えさせていただきます。
今後の運用結果が判明次第、改めて評価いたします。
トラノコ・ファンドⅡ (愛称:中トラ)
購入手数料 | 無料 |
---|---|
基準価額 | 10,178円 |
純資産総額 | 0.04億円 |
決算日 | 年1回(3/20) |
信託財産留保額 | 無料 |
償還日 | 無期限 |
為替ヘッジ | あり |
組入銘柄ほか
トラノコ・ファンドⅡ (愛称:中トラ)は先ほどの大トラと比べて、債権の比率が半分以上と高くなっています。
株式と債券を中心とした資産構成で、バランスのとれた運用が期待できます。
構成銘柄は、米国の優良債券に投資している「iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF」を筆頭に、 米国以外の債券ETF、日本株式(TOPIX)と続きます。
運用成績
期間 | ファンド |
---|---|
1カ月 | 0.14% |
3カ月 | 0.68% |
設定来 | 1.78% |
まだ運用が始まって間もないため、評価は控えさせていただきます。
今後の運用結果が判明次第、改めて評価いたします。
トラノコ・ファンドⅠ (愛称:小トラ)
購入手数料 | 無料 |
---|---|
基準価額 | 10,125円 |
純資産総額 | 0.01億円 |
決算日 | 年1回(3/20) |
信託財産留保額 | 無料 |
償還日 | 無期限 |
為替ヘッジ | あり |
組入銘柄ほか
トラノコ・ファンドⅠ (愛称:小トラ)は債券への投資比率が約70%と、リスクを抑えた資産構成となっています。
REIT(不動産)にも投資を行っておらず、現金比率が低いことも特徴です。
構成銘柄は日本含む世界債券ETF、高利回りが魅力である「バンガード短期社債ETF」など、債券・社債中心の構成となっています。
運用成績
期間 | ファンド |
---|---|
1カ月 | 0.30% |
3カ月 | 0.42% |
設定来 | 1.25% |
まだ運用が始まって間もないため詳しい評価は控えさせていただきますが、欧米債券ETFの下落が大きく響いて、直近のパフォーマンスは悪くなっております。
いきなり何社もは無理だけど、今のペースでトラノコでファンド運用していけば、新卒になる頃にはどこかの株買える程度には貯まりそう
— ど(∩❛ڡ❛∩)ら (@_dorayaki_) 2018年6月20日
お祝い機能がある
トラノコには取引実績に応じてお祝い機能が用意されており、一回あたり最大100円がプレゼントされます。
例として3回目、10回目、20回目の投資で最大100円がもらえます。
わずか100円でも少ない投資額で運用している時には、ありがたい祝い金となるでしょう。
トラノコさんが100円くれました。ありがとう!
— Haoping@2018年は変化の年 (@haopy7869) 2018年4月14日
歩くだけで投資資金GET
歩数計アプリMoney Stepを通じて、トラノコの投資資金を貯めることができます。
1日1万歩歩くと3円分、月20万歩以上歩くと10円分の資金をGETできます。
獲得したポイントは1ポイント=1円で、トラノコにて利用可能です。
ポイントに期限はないため、じっくり貯めてから使用できるのがありがたいですね。
【経済ニュースメモ】
歩くだけで資産が貯まるアプリ「マネーステップ」
1日1万歩達成で3円&1ヶ月20万歩で10円と少ないが、毎日1万歩以上歩けば1年で1215円貯まる🙂 pic.twitter.com/W4YpWi0dTA
— じょんそん (@joooohnsoooon) August 19, 2020
▼アプリのインストールはこちら▼
Money Step
nanaco登録で毎月20ポイントがもらえる
トラノコを利用している方がnanaco番号を登録することで、毎月nanacoポイントが付与されます。
投資額に関わらず毎月20ポイントが付与されます。
ロボアド、おつり投資を始めるきっかけになるかわからないけど、ウェルスナビ、トラノコ、テオで資産運用を続けていると、dポイント、JALマイル、ANAマイル、nanacoポイントなどが貯まりますよ。
— タロウ (@tarou_011) 2018年8月15日
アンケートで投資資金が貯まる
トラノコではアンケートでポイントが貯まるサービスも提供しています。
アンケートに答えるごとに数ポイントがもらえ、トラノコの投資に使える「トラノコポイント」として利用できます。
コツコツ回答していくだけでもそれなりの額となりますので、おつり以外にも投資資金を作りたい方は活用することをおすすめします。
動画視聴でもポイントGET
上記のアンケートに加えて、動画を見るだけでポイントが貯まるサービスも用意されています。
数十秒程度の動画を視聴すると1ポイントが付与されます。
1日3ポイントまで貯めることができますので、スキマ時間を利用してチャレンジしてみましょう。
トラノコで、毎日動画3本見ると投資資金3円ゲット!コツコツ重要!#トラノコ
— まぐにす@仮想現実.com (@vr_co_jp) December 14, 2019
連携でガス料金が割引
投資額に関わらず連携することで、対象のサービスが割引となる毎月割引サービスが提供されています。
現在は「ニチガス」のみとなっており、お客様番号をトラノコに入力すればすぐに連携できます。
投資額の引き落としがあった場合、翌月のガス料金が100円割引となります。
投資とともにガス料金の節約も行いたい方には、最適な割引サービスとなるでしょう。
預けた資金は分別管理されている
トラノコの口座に預けた資金は、すべて信託先の銀行に分別されて預けられております。
万が一トラノコ運営会社が破たんしたとしても、全額保護される仕組みとなっています。
今なら3か月サービス利用料が無料
通常なら月300円かかるトラノコのサービス利用料が、新規登録者限定で最初の3か月が無料ではじめられます。
また出金の際に発生する手数料も無料となりますので、まずはお試しで初めて見るのもいいかもしれません。
トラノコの手数料無料期間中に、
ほぼノーリスクで2,000円抜けるかチャレンジ中不労所得うまあい😋
— あっちゃん@大企業ジョブホッパー (@a_chans_sunday) 2019年7月19日
トラノコのデメリット・欠点
運用コストがやや高い
トラノコでの運用に掛かる手数料ですが、信託報酬は年0.30%と他の類似サービスと比較してかなり低めになっています。
しかしサービス利用料として毎月300円が発生しますので、年間だと3,600円の手数料が掛かることになります。
投資金額が少ない場合は負担比率が高くなり、他と比べて割高のコストが掛かってしまいます。
ある程度運用資金が積み重なっていけば、負担比率が少なくなって気にすることはなくなりますが、今の運用コストでは「おつり投資」の概念とは少しかけ離れた手数料体系ではないかと感じてしまいます。
おつりで投資できるということから、やはり少額で投資を行いたい方が多くを占めると思います。
少額資金である最初のうちは、やや手数料が割高になってしまうことがデメリットと言えるでしょう。
月会費払ってトラノコっていうミニミニ投資してまして。
利益出そうとかそういうのではなく、海外株式とか海外債権が分かりやすく見れるので、ぼんやり面白く眺めてるんですが、私の僅かな額でも上昇してればホゥってなる。
まあ、実際に大きな額を投資してる人は面白いだけじゃないんでしょうがw— スナイパー広井 (@hiroimaru) 2019年7月21日
なにか軽い投資をひとつやりたい。お釣り投資のトラノコやマメタスとか、One Tap BUYとか。最近はLINEスマート投資なんてのもあるんだね。いずれもかなりの長期運用しないと手数料でやられそうだけど、脳死投資するにはうってつけなんだよな|ω・)
— マサ@暗号資産atmosphere勢 (@masa_keyroom) 2019年3月31日
おつり投資の「トラノコ」も運用中。手数料考えるとあまり良くなさそうだが、とりあえずやってみてます。手軽さは良いですな。
— ろばじろ (@5lR7SOaa9l613z5) 2018年9月27日
トラノコの口コミ
トラノコ•ファンド
学生割引は、高校生から口座開設が出来る。
ランニングコスト(アプリ使用料)が、無料です。
出金手数料は、3ヵ月以降300円かかりますが、高校生時代に口座開設すると、口座維持費用は、22歳迄無料と説明が有ります。経済活動の学びを!
S.明
— 🌹神龍神.JG.MG.FG.GA. (@GA_RG_FG_JG_MG) June 13, 2020
どんなもんなのかな〜と思ってトラノコって投資アプリに溜まったnanacoポイント1500ポイント投資してみたら1週間で3500円くらいになっててすごい。けど、ちょっとこわい…
— やえざわ (@edomocol) 2020年2月22日
お釣り投資のトラノコやってみようかな、面白そう。気がつけばお金貯まってる!ラッキー!みたいなのがいいな。
— シライシタイフーン (@shiraishimari) 2019年6月1日
投資に使ってるのは「トラノコ」。家計簿アプリのZaimと連動させてるので、細々した入力の手間が省けてます。
Zaimの入力は、ほぼほぼレシート読み取り。 pic.twitter.com/Pe1ThgFzzB— なかぢ@介護と大道芸とカメラとスチームパンク (@naka_g109) 2019年5月14日
株価変動って社会や企業の状態把握する重要バロメーターの一つだし、いつかは勉強しないとなーって思ってたから、いよいよトラノコ始めようかなぁ
しかし『おつりボックス』は電子マネー化がすすむ現代とは逆行してるから、どこまで流行るか微妙かも?
— まいのこ🌤️デザインと心理 (@CreamyMainoko) 2018年11月10日
お釣りで投資のトラノコ面白いな。発想も面白いけど手持ちの現金を専用の機械に入れてアプリで承認する仕組みがいいね
この仕組みで手持ちの現金の電子マネー化が捗りそう— ちゃーりー@仮想通貨 (@charlie_char33) 2018年11月8日
トラノコの評価まとめ
- おつり感覚で投資できる
- わずか5円からはじめられる
- 世界分散投資が可能
- 長期投資がおすすめ
トラノコはたった5円からと、投資がおつり感覚で行える点が評価できるでしょう。
ここまで低い最低投資金額で、世界分散投資が行える投資サービスはトラノコぐらいではないでしょうか。
運用資金が少ない最初のうちは、手数料負担が高くなってしまうことに注意が必要です。
ただ長期投資が前提であれば、資金が増えるごとに運用コストを下げていくことができますので、あまり気にする必要もないかと思います。
例に出すと、積立資金が100万円に達した場合、年1%の運用報酬の投資信託などでは年に1万円が掛かってしまいます。
それに対してトラノコでは、運用報酬0.3%と利用料が年3,600円(月300円×12ヵ月)ですので、合計しても6,600円で済みます。
資金が積み重なっていく毎に手数料負担が低くなっていきますので、長期での利用をおすすめします。
少額資金で気軽に行えることから、資産運用が初めての方にもおすすめできるおつり投資サービスだと思います。
普段の買い物でコツコツと積立運用を行っていきたい方は、トラノコを試してみると良いでしょう。
▼口座開設はこちら▼
おつりで投資トラノコ